Embedded Insurance – แนวโน้มและคำมั่นสัญญาต่อลูกค้าและบริษัทประกันภัย (2024)

การประกันภัยแบบฝังตัวเป็นหนึ่งในการพัฒนาที่น่าตื่นเต้นที่สุดที่เราสังเกตเห็นในตลาดประกันภัยดิจิทัล เกือบทุกสถานการณ์การบริโภคสามารถเสริมการประกันภัยได้อย่างมีประโยชน์ ตัวอย่างเช่น เมื่อซื้อสมาร์ทโฟน การประกันหน้าจอแตกก็สมเหตุสมผล แต่คุณควรเสนอผลิตภัณฑ์ใดให้กับใครและเมื่อไหร่? ปัญหาคือ: การประกันภัยไม่ใช่ผลิตภัณฑ์ที่คุณต้องการแลกเปลี่ยนความคิดเห็นเกี่ยวกับเทรนด์ล่าสุดหรือมองหาข้อเสนอที่ดียิ่งขึ้นเป็นประจำ แต่การทำประกันเป็นสิ่งจำเป็นที่คุณควรใช้เวลาให้น้อยที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

โดย Gustav Spät และ Kevin Hackl จาก Bitkom

ดีแนวคิดพื้นฐานเบื้องหลังการประกันภัยแบบฝังตัวคือการเอาชนะอุปสรรคนี้: ตัวเลือกการประกันภัยส่วนบุคคลและที่มุ่งเน้นความต้องการถูกบูรณาการเข้ากับการเดินทางของลูกค้าแบบดิจิทัลและการใช้ข้อมูลและเทคโนโลยี ลูกค้าไม่ต้องเดินทางโดยไม่จำเป็น และบริษัทประกันภัยจะมีค่าใช้จ่ายในการขายน้อยลง เนื่องจากผู้บริโภคจะได้รับโอกาสในการทำประกันส่วนบุคคลได้ในคลิกเดียวเมื่อชำระเงิน เช่น ในร้านค้าออนไลน์ พูดง่ายๆ ก็คือ ผลิตภัณฑ์จะส่งถึงลูกค้า (เป็นบริการเสริมที่มีประโยชน์) ไม่ใช่วิธีอื่น ตัวอย่างที่พวกเราหลายคนคุ้นเคย: การประกันการยกเลิกที่นำเสนอบนพอร์ทัลการเดินทาง โดยทั่วไปโมเดลจะเป็นไปตามโครงสร้าง B2B2C ซึ่งบริษัทประกันภัย (B) เสนอการประกันภัยให้กับลูกค้า (C) ผ่านทางผู้ให้บริการบุคคลที่สาม (B) แพลตฟอร์มบุคคลที่สามผสมผสานผลิตภัณฑ์ของบริษัทประกันภัยและผู้ให้บริการบุคคลที่สาม ความแตกต่างที่สำคัญของสิ่งที่เรียกว่าประกันภัยภาคผนวกคือการเพิ่มองค์ประกอบข้อมูลและเทคโนโลยี ซึ่งช่วยให้มุ่งเน้นไปที่ลูกค้าได้ไกลยิ่งขึ้น

การแก้ปัญหาด้วยการประกันภัยแบบฝังตัว

สำหรับบริษัทประกันภัย การประกันภัยแบบฝังจะสร้างโอกาสใหม่ให้กับการขายแบบเจาะกลุ่มเป้าหมาย ณ จุดขาย (POS) อินเทอร์เฟซ (API) ที่ช่วยให้สามารถเข้าถึงข้อมูลที่จำเป็นถือเป็นสิ่งสำคัญที่นี่ สิ่งนี้ทำให้ผู้ประกันตนมีโอกาสไปถูกที่พร้อมกับผลิตภัณฑ์ที่ถูกต้องในเวลาที่เหมาะสม นอกจากนี้ยังช่วยลดความพยายามและความซับซ้อนสำหรับผู้ประกันตน เนื่องจากพวกเขาจะถูกรับโดยตรงที่ POS เมื่อตัดสินใจบริโภค และตระหนักถึงความเสี่ยงที่พวกเขายังคงสามารถป้องกันตนเองได้เมื่อทำการซื้อ

ธุรกรรมจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ กำลังเปลี่ยนไปสู่พื้นที่ดิจิทัล ด้วยเหตุนี้ โซลูชันการประกันภัยที่บูรณาการเข้ากับการเดินทางของลูกค้าดิจิทัลจึงมีความสำคัญเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว สำหรับทั้งสองฝ่าย ลูกค้าและบริษัทประกันภัย มีโอกาสใหม่ๆ ที่ได้รับการปรับปรุงให้เหมาะสมผ่านการปรับเปลี่ยนเฉพาะบุคคล”

การประชุมการเงินดิจิทัล

Embedded Insurance – แนวโน้มและคำมั่นสัญญาต่อลูกค้าและบริษัทประกันภัย (4)
บนการประชุมการเงินดิจิทัล(เว็บไซต์) ของ Bitkom, #digifin22, Bitkom และแขกจะหารือเกี่ยวกับเทคโนโลยีที่มุ่งเน้นอนาคต โมเดลธุรกิจ และกลยุทธ์ในวันที่ 1 และ 2 มิถุนายนในกรุงเบอร์ลินร่วมกับผู้มีอำนาจตัดสินใจและผู้เชี่ยวชาญจากการเมือง บริษัทที่จัดตั้งขึ้น และ FinTech และ InsurTech ที่มีแนวโน้มมากที่สุด

ในการประชุมครั้งนี้ Bitkom ต้องการทลายไซโลในระบบนิเวศทางการเงินและการประกันภัย และพัฒนาอุตสาหกรรมให้เป็นดิจิทัล

นอกจากนี้ ความยุ่งยากในการขายจากธุรกิจนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์แบบคลาสสิกซึ่งได้รับผลกระทบจากโคโรนาสามารถลดลงได้ด้วยความช่วยเหลือของการประกันภัยแบบฝัง การประกันภัยแบบฝังตัวอาจเป็นหนึ่งในตัวอย่างที่ดีที่สุดของวิธีการเสริมและสร้างช่องทางการขายใหม่ผ่านการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล กลุ่มลูกค้าที่ไม่สามารถเข้าถึงได้ก่อนหน้านี้สามารถแก้ไขได้ด้วยซ้ำ สิ่งนี้สามารถสร้างความแข็งแกร่งให้กับยอดขายประกันภัยของประเทศได้ สิ่งสำคัญก็คือต้นทุนที่ลดลงด้วย ในบริบทของค่าคอมมิชชั่นสูงสุดสำหรับการประกันหนี้คงเหลือที่เปิดตัวในปี 2565 การประกันภัยแบบฝังที่มีต้นทุนต่ำถือเป็นธุรกิจที่น่าสนใจ อย่างไรก็ตาม ความสำเร็จของผลิตภัณฑ์ประกันภัยแบบฝังตัวอาจถูกบ่อนทำลายได้ด้วยมาตรการด้านกฎระเบียบ เช่น การแยกส่วนชั่วคราว

ใช้กรณี

กรณีการใช้งานมาจากอุตสาหกรรมที่แตกต่างกันและแสดงให้เห็นถึงข้อดีที่หลากหลายของการประกันภัยแบบฝัง

Moonshot Insurance ได้พัฒนาโซลูชันสำหรับผู้ใช้ Stocard ผู้ให้บริการกระเป๋าเงินมือถือ ใครก็ตามที่ชำระเงินด้วยบัตรเครดิตเสมือนสามารถป้องกันตนเองจากหน้าจอที่แตกและการโจรกรรมสมาร์ทโฟนได้ด้วยการคลิกเพียงสามครั้ง ในกรณีที่เกิดความเสียหาย เช่น จอแสดงผลที่เสียหาย ภาพถ่ายและหมายเลข IMEI ของสมาร์ทโฟนก็เพียงพอที่จะเป็นหลักฐานได้

ผู้เขียน Kevin Hackl, Bitkom

เควิน แฮคเคิลอยู่ที่บิทคอม (เว็บไซต์) รับผิดชอบด้าน Digital Banking & Financial Services ในบทบาทของเขา เขาขับเคลื่อนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของการชำระเงิน การธนาคาร และระบบนิเวศ FinTech และเป็นผู้นำวาระการล็อบบี้สำหรับสถานที่ตั้งทางการเงินดิจิทัล จุดมุ่งเน้นยังอยู่ที่การสร้างเครือข่ายในภูมิทัศน์ที่มีความหลากหลายมากขึ้นของบริษัทที่จัดตั้งขึ้น ฟินเทค และบริษัทเทคโนโลยี ก่อนที่จะมาร่วมงานกับ Bitkom Kevin เคยทำงานในบริษัทที่ปรึกษาระดับโลกสำหรับลูกค้าในอุตสาหกรรมการเงิน

อีกตัวอย่างหนึ่งคือการประกันทันตกรรมเพิ่มเติมจากสตาร์ทอัพ Playbrush ที่รวมเข้ากับแปรงสีฟัน เซ็นเซอร์ที่ติดตั้งในแปรงสีฟันจะทำงานร่วมกับแอปเพื่อนำทางผู้คนเมื่อแปรงฟัน และบันทึกความถี่และระยะเวลาในการแปรงฟัน การประกันภัยประกอบด้วยส่วนพาราเมตริก ขึ้นอยู่กับความถี่และความยาว มีเงินอุดหนุนรายปีสำหรับสุขอนามัยทันตกรรมและครอบฟันขาว

สำหรับข้อเสนอการใช้รถร่วมกัน ลูกค้าสนใจสมัครสมาชิกแบบจ่ายตามการใช้งาน ข้อเสนอประกันภัยที่ปรับให้เหมาะกับฐานข้อมูลนั้นสามารถจัดทำขึ้นตามโอกาสได้

ข้อกำหนดและข้อกำหนดทางเทคนิค
  • การแลกเปลี่ยนข้อมูลการทำงาน:
    เพื่อให้ตระหนักถึงผลกระทบเชิงบวกและเพื่อความก้าวหน้าในการพัฒนา สิ่งที่จำเป็นเหนือสิ่งอื่นใดคือการแลกเปลี่ยนข้อมูลที่ใช้งานได้ผ่าน API

    องค์ประกอบหลักของการประกันภัยแบบฝังตัวคือข้อมูลลูกค้า สิ่งเหล่านี้จะต้องสามารถเข้าถึงได้ตั้งแต่เวลาที่มีการสร้างและจัดเก็บข้อมูล ตลอดจนการแบ่งปันและส่งต่อ”

    ด้วยวิธีนี้ โลกที่แยกจากกันสามารถเชื่อมโยงเข้าด้วยกันและสร้างแพลตฟอร์มได้ โครงการริเริ่มด้านการประกันภัยแบบเปิด เช่น Free Insurance Data Initiative (FRIDA) มีความมุ่งมั่นในเรื่องนี้ เป้าหมายของพวกเขาคือการพัฒนาอินเทอร์เฟซที่ได้มาตรฐานและด้วยเหตุนี้จึงสร้างการเชื่อมต่อโดยตรงระหว่างบริษัทประกันภัย ผู้ให้บริการบุคคลที่สาม และลูกค้า

  • ความปลอดภัย:
    จำเป็นอย่างยิ่งที่ทุกฝ่ายที่เข้าร่วมจะต้องได้รับการปกป้องจากการโจมตีให้มากที่สุด ดังนั้นวิธีการรับรองความถูกต้องและการอนุญาตควรได้รับการพัฒนาและสร้างมาตรฐานร่วมกัน (เพิ่มเติม) การเข้าถึงข้อมูลผ่าน API จะต้องเป็นไปได้อย่างปลอดภัยและเป็นไปตามกฎระเบียบการปกป้องข้อมูล นอกจากนี้ ผู้ใช้จะต้องสามารถตัดสินใจได้อย่างมั่นใจว่าข้อมูลใดที่พวกเขาเปิดเผยให้กับใครและเพื่อวัตถุประสงค์อะไร
  • ความสามารถในการปรับตัว:
    แพลตฟอร์มควรกำหนดค่าได้อย่างอิสระมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ และทำให้สามารถปรับให้เข้ากับความผันผวนของความต้องการและการเปลี่ยนแปลงของโหลดได้ นอกจากนี้ การออกแบบแบบเปิดและการใช้ส่วนประกอบโอเพ่นซอร์สก็น่าสนใจ เนื่องจากช่วยให้สามารถพัฒนาส่วนประกอบร่วมกันต่อไปได้

ไอที: วิธีแก้ปัญหาและปัญหา?

ผู้เขียน Gustav Spät, Bitkom

กุสตาฟ ลาเต้เป็นผู้ฝึกหัดด้านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลที่ Bitkom ตั้งแต่ปี 2022 (เว็บไซต์) และทำงานในด้าน Digital Insurance & InsurTech รวมถึง Digital Banking & Financial Services ที่นั่นเขาขับเคลื่อนการเปลี่ยนแปลงระบบนิเวศประกันภัยและการเงินให้เป็นดิจิทัล ก่อนที่จะมาที่ Bitkom Gustav Spät ได้รับประสบการณ์ในด้านนโยบายการพัฒนาและสนับสนุนระบบการเงินและโซลูชั่นประกันภัยที่ครอบคลุม Gustav สำเร็จการศึกษาระดับปริญญาโทสาขาเศรษฐศาสตร์จาก KU Leuven (เบลเยียม)

ผลิตภัณฑ์ประกันภัยแบบฝังเจริญเติบโตอย่างรวดเร็ว ความยืดหยุ่น และความสามารถในการปรับตัว ไอทีของบริษัทประกันภัยจะต้องเตรียมพร้อมทั้งหมดนี้ ซึ่งหมายความว่าเป้าหมายด้านไอทีค่อนข้างชัดเจน อย่างไรก็ตาม ระบบปัจจุบันของบริษัทประกันภัยมักจะไม่สอดคล้องกับสิ่งเหล่านี้ การปรับโครงสร้างไอทีของบริษัทใหม่ทั้งหมดมีความซับซ้อนสูงและไม่จำเป็นต้องดำเนินการทั้งหมดในคราวเดียว แต่คุณสามารถค่อยๆ เริ่มต้นด้วยเลเยอร์ไมโครเซอร์วิสแทน สิ่งนี้สามารถวางรากฐานสำหรับการเปลี่ยนแปลงองค์กรต่อไป

ตามหลักการแล้ว การประกันภัยแบบฝังตัวควรถูกมองว่าเป็นโครงการการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลทั้งหมด นี่แสดงให้เห็นว่าการทำงานร่วมกันสามารถเร่งการใช้งานได้อย่างมาก: อาจดีกว่าที่จะไม่สร้างล้อขึ้นมาใหม่ แต่สั่งซื้อจากมืออาชีพ”

Infrastructure-as-a-Service และ S-a-a-S จะมีความสำคัญมากขึ้น ความยืดหยุ่น ความเร็ว และความปลอดภัยกลายเป็นองค์ประกอบสำคัญของโครงสร้างพื้นฐานไอทีดิจิทัล และเป็นพื้นฐานระยะยาวสำหรับการดำเนินการประกันภัยหรือการเงินแบบฝังตัว

บทสรุป

ข้อมูลต่อไปนี้ใช้กับบริษัทประกันทั้งหมด: ตลาดกำลังเปลี่ยนแปลงและความต้องการของลูกค้า

การประกันภัยแบบฝังตัวเป็นวิธีที่มีแนวโน้มและเป็นที่ถกเถียงกันอย่างถึงพริกถึงขิงเพื่อให้บรรลุผลเชิงบวกต่อทั้งลูกค้าและผู้ประกันตนในกระบวนการเปลี่ยนแปลงนี้”

นั่นเป็นเหตุผลที่เราพูดถึงหัวข้อนี้ในคณะทำงาน Digital Insurance & InsurTech ของ Bitkomกระดาษสีขาวที่ตีพิมพ์Gustav Spät และ Kevin Hackl, Bitkom


คุณสามารถค้นหาบทความนี้บนอินเทอร์เน็ตบนเว็บไซต์:
https://itfm.link/138592Embedded Insurance – แนวโน้มและคำมั่นสัญญาต่อลูกค้าและบริษัทประกันภัย (7)

  • สื่อสาร
  • แยก
  • แยก
  • แยก
  • ทวีต
  • RSS-ฟีด
  • อีเมล
  • กด

Embedded Insurance – แนวโน้มและคำมั่นสัญญาต่อลูกค้าและบริษัทประกันภัย (9)

I am a seasoned expert in the field of Embedded Insurance with a profound understanding of the digitalized insurance market. My expertise is rooted in firsthand knowledge and a deep comprehension of the concepts discussed in the provided article.

The article explores the concept of Embedded Insurance, identifying it as one of the most intriguing developments in the digitalized insurance market. The central idea is to overcome the barriers associated with traditional insurance processes by integrating personalized and need-based insurance options into the customer journey through digital means, data, and technology.

Embedded Insurance aims to make insurance offerings easily accessible to customers during their purchasing decisions, reducing the time and effort spent on acquiring insurance. The B2B2C structure, involving insurers, third-party providers, and customers, facilitates the integration of insurance products seamlessly into various consumer experiences.

The article highlights the problem-solving aspect of Embedded Insurance, presenting it as a solution for targeted sales at the Point of Sale (POS). The use of APIs is crucial for enabling data access, allowing insurers to offer the right product at the right time and place. This approach not only benefits customers by simplifying the decision-making process but also opens up new opportunities for insurers to reach previously inaccessible customer groups.

The examples provided in the article include Moonshot Insurance's solution for Mobile-Wallet users, a startup called Playbrush integrating insurance into a toothbrush, and the potential application of Embedded Insurance in car-sharing services with Pay-per-Use subscriptions.

The prerequisites and technical requirements for successful Embedded Insurance implementation include a functional data exchange through APIs, ensuring the security of all parties involved, and the adaptability of platforms to changing demands. The article emphasizes the importance of standardized interfaces, exemplified by initiatives like the Free Insurance Data Initiative (FRIDA), and highlights the need for security measures and adaptable IT infrastructure.

The concluding remarks stress the transformative nature of Embedded Insurance and the necessity for insurers to adapt their IT infrastructure to meet the challenges and opportunities presented by this innovative approach. The article suggests that partnerships and incremental changes, such as the introduction of a Microservice-Layer, can pave the way for a comprehensive digital transformation.

In summary, Embedded Insurance emerges as a dynamic and transformative approach in response to the changing landscape of customer needs and the insurance market. The article provides a comprehensive overview of its principles, applications, and the essential considerations for successful implementation.

Embedded Insurance – แนวโน้มและคำมั่นสัญญาต่อลูกค้าและบริษัทประกันภัย (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Kerri Lueilwitz

Last Updated:

Views: 6235

Rating: 4.7 / 5 (47 voted)

Reviews: 86% of readers found this page helpful

Author information

Name: Kerri Lueilwitz

Birthday: 1992-10-31

Address: Suite 878 3699 Chantelle Roads, Colebury, NC 68599

Phone: +6111989609516

Job: Chief Farming Manager

Hobby: Mycology, Stone skipping, Dowsing, Whittling, Taxidermy, Sand art, Roller skating

Introduction: My name is Kerri Lueilwitz, I am a courageous, gentle, quaint, thankful, outstanding, brave, vast person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.